주택담보 노후연금보증(주택연금) 신청 방법, 대상 자격, 월 지급액 산정기준, 세금 혜택까지

노후에 집은 있는데 생활비가 부족하다면? 주택을 팔지 않고도 매달 연금을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
이 글을 읽으시면, 주택담보로 받을 수 있는 연금의 조건부터 신청 방법, 월 수령액 계산법, 세금 감면 혜택까지 단 한 번에 이해하실 수 있도록 정리했으니 꼭 끝까지 확인하세요.

 

 

 

 

 

 

제도 개요와 목적

 

‘주택담보 노후연금보증’은 만 55세 이상의 고령자가 소유한 주택을 담보로 맡기고, 해당 자산 가치를 기준으로 매월 연금을 수령할 수 있도록 지원하는 국가 제도입니다.

주택담보노후연금보증 업무처리기준.hwp

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이 연금은 주택 매각 없이 평생 거주를 보장받으며 안정적인 현금 흐름을 확보할 수 있는 노후자금 확보 수단으로, 특히 현금 유동성이 부족한 고령자에게 실질적인 도움이 됩니다.

정부와 한국주택금융공사가 운영하며, 지급된 연금은 거주자 사망 시까지 계속되고, 이후 상속 절차도 명확히 규정되어 있어 안심하고 이용할 수 있습니다.

 

 

지원 대상 조건

 

기본 요건

 

• 만 55세 이상(부부 중 1인 기준)
• 공시가격 기준 12억 원 이하의 주택 보유자
• 주택법상 주택, 노인복지주택, 복합용도주택(주거용 50% 이상), 주거용 오피스텔 모두 가능
• 1가구 2주택자는 담보 외 1주택 3년 이내 처분 조건부 가입 가능

 

부부 단위 기준

 

• 배우자도 동일한 거주권 및 연금 수급 권리 승계
• 부부 중 한 명이 사망해도 생존 배우자가 연금 수령 지속 가능

 

연금 지급 방식 및 월 지급액 산정 기준

 

지급 방식

 

1. 정액형 지급 방식: 매월 동일한 금액을 종신 또는 확정기간 동안 지급
2. 일시 인출 병행: 임차보증금, 기존 주택대출 상환 등의 목적으로 일부 금액 일시 인출 가능

 

지급액 산정 기준

 

• 공시가격(주택가치)
• 가입자 연령(연령이 높을수록 월 수령액 증가)
• 지급방식 선택(종신형, 확정형, 대출병행형 등)

 

예시	공시가격	가입연령	월 지급액
A씨	6억 원	70세	약 110만 원
B씨	5억 원	60세	약 75만 원
C씨	9억 원	65세	약 100만 원

 

※ 정확한 금액은 한국주택금융공사 주택연금 계산기에서 확인 가능

 

주택담보 노후연금보증(주택연금) 신청 방법

 

세제 혜택 안내

 

등록세 감면

 

• 보증 계약 시 발생하는 근저당권 설정 등록세 50% 감면
• 농어촌특별세 면제
• 국민주택채권 매입 의무 면제

 

재산세 감면

 

• 시가표준액 5억 원 이하 주택 보유 시, 재산세 25% 감면
• 1가구 1주택 조건 필요

 

소득공제

 

• 이자비용 연 200만원 한도 소득공제 가능
• 종합소득세 신고 시 유리

 

신청 절차 및 방법

 

 

 

 

 

 

신청 경로

 

• 한국주택금융공사 전국 지점 또는 ☎ 1688-8114
• HF공사 홈페이지에서 온라인 상담 가능

 

절차 요약

 

1. 사전 상담 신청
   • 전화, 홈페이지 또는 지점 방문
2. 자격 확인 및 연금 예측
   • 주택 가격, 연령, 지급 방식 등 분석
3. 서류 제출 및 계약 체결
   • 주민등록등본, 등기부등본, 공시가격 확인서, 배우자 동의서 등
4. 보증 승인 및 연금 개시
   • 계약일 기준 익월부터 매달 지정 계좌로 지급

 

준비 서류

서식58(주택연금 부동산신탁계약서)(개정 2022.12.12).pdf

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• 신청인 및 배우자의 신분증
• 주민등록등본 (최근 1개월 이내)
• 주택등기부등본
• 공시가격 확인서
• 배우자 동의서 (공동 소유 또는 부부일 경우)
• 기타 연금 수령계좌 관련 서류 등

 

 

주택연금의 장점 요약

 

• 집을 처분하지 않고도 매달 연금 수령 가능
• 평생 거주 보장: 연금 수령 종료 후에도 거주 유지 가능
• 배우자 승계 가능: 한쪽 사망 시에도 연금 중단 없이 유지
• 재산세·등록세 감면 등 세제 혜택 다양
• 사망 후 남은 자산 상속 가능

 

유의사항 및 실제 팁

 

• 2주택자 신청 시 3년 이내 처분 이행 필수
• 가입 후 일정 기간 거주지 유지해야 하며, 장기 공백 시 연금 중단 가능
• 연금은 대출 성격이므로 상속 시 상환 절차 발생
• 모의계산 필수: 실제 수령액과 조건 비교 후 결정
• 공시가격 기준이라는 점에서 시세와 차이 있음 주의

주택담보 노후연금보증(주택연금) 신청 대상, 자격 조건

 

문의처 및 추가 정보

 

• 한국주택금융공사 고객센터: ☎ 1688-8114
• HF공사 공식 홈페이지: http://www.hf.go.kr
• 전국 지점별 직접 방문 상담 가능

 

마무리

 

노후에 주택을 보유하고 있지만 생활비가 부족하다면, 주택을 팔거나 대출을 받는 대신 ‘주택담보 노후연금보증’이 대안이 될 수 있습니다.
정부가 운영하는 안정적인 제도로, 평생 거주하면서도 매달 연금을 수령할 수 있는 구조이기에 특히 고령자 가구에 적합합니다.
이 제도는 단순한 금융상품이 아니라, 노후 삶의 질을 바꾸는 사회안전망입니다. 지금 바로 상담받고 미래를 준비하세요.

 

2025 주택담보 노후연금보증(주택연금) FAQ

 

Q1. 주택연금 신청 자격은 어떻게 되나요?

A1. 신청 자격은 다음과 같습니다:

- 만 55세 이상 (부부 중 연장자 기준)

- 공시가격 합산 12억 원 이하 주택의 소유자

- 1가구 2주택자의 경우, 3년 내 1주택 처분 조건으로 가입 가능

- 주택의 종류는 일반 주택, 노인복지주택, 주거용 오피스텔 등이 해당됩니다.

 

Q2. 주택연금의 월 지급액은 어떻게 결정되나요?

A2. 월 지급액은 다음 기준에 따라 산정됩니다:

- 주택 공시가격

- 신청자의 연령 (고령일수록 높은 금액 가능)

- 지급 방식 (종신형, 확정기간형 등)

예: 70세, 6억 원 주택 기준 약 110만원 / 60세, 5억 원 기준 약 70~80만원

 

Q3. 주택연금 가입 시 세금 혜택은 어떤 것이 있나요?

A3. 주택연금 가입자에게는 다음과 같은 세제 혜택이 주어집니다:

- 근저당설정 시 등록세 50% 감면 (2027년까지)

- 농어촌특별세 및 국민주택채권 매입 면제

- 1가구 1주택자 재산세 25% 감면

- 연 200만 원 한도 내 이자비용 소득공제 가능

 

Q4. 주택연금 신청 절차는 어떻게 되나요?

A4. 신청 절차는 다음과 같습니다:

1. 상담(전화·방문 또는 온라인)

2. 서류 제출 및 신청

3. 공사 심사 및 보증 약정 체결

4. 보증서 발급 후 월 단위 연금 수령 개시

※ 대표번호: 1688-8114 / 홈페이지: www.hf.go.kr

 

Q5. 주택연금 수령 중단 조건은 무엇인가요?

A5. 다음과 같은 경우 연금 지급이 중단될 수 있습니다:

- 1년 이상 주택 미거주 시

- 담보주택 매도 또는 소유권 상실 시

- 2주택 미처분 등 가입 요건 미충족 시

- 실거주 의무 위반 시

 

 

주택담보 노후연금보증(주택연금) 신청 대상, 자격 조건